La UE Rastreará Transferencias Cripto Bajo Nuevas Normas Contra Lavado de Dinero: Presidente del Eurogrupo

La Unión Europea está planeando rastrear las transferencias de criptomonedas, según las declaraciones realizadas por el presidente del Eurogrupo, Paschal Donohoe.

Durante su intervención ayer en la Cumbre Europea contra el Crimen Financiero 2025, Donohoe, también Ministro de Finanzas de Irlanda, explicó cómo la UE está trabajando para aplicar la regulación AML (contra el lavado de dinero) de larga data al ecosistema cripto.

Específicamente, el Presidente del Eurogrupo explicó que la UE busca "registrar datos sobre los remitentes y destinatarios de fondos [de modo que] ahora se aplique a los proveedores de servicios de criptoactivos".

Tal expansión de la regulación AML es "esencial" según Donohoe, quien añadió que la UE quiere trasladar dicha regulación "más allá de las formas más tradicionales de transferencia financiera" y permitir "la transparencia de las transferencias de criptoactivos".

Sus comentarios se enmarcan en el contexto del despliegue por parte de la UE de su nueva Regulación contra el Lavado de Dinero (AMLR), que a partir del 1 de julio de 2027 prohibirá a los proveedores de servicios de criptomonedas proporcionar o interactuar con monederos anónimos y criptomonedas de privacidad.

La nueva regulación también exigirá a los exchanges y otras entidades centralizadas (por ejemplo, monederos custodios) identificar a los usuarios de monederos autoalojados que utilicen sus servicios.

Por lo tanto, crea las condiciones mediante las cuales las agencias de la UE podrían rastrear e identificar cualquier transacción de criptomonedas que pase a través de un proveedor registrado que opere en la Unión.

Como explica la European Crypto Initiative en su resumen del AMLR, las próximas reglas estipulan que los estados miembros de la UE "deben garantizar el acceso directo, inmediato y sin filtros a los datos de cuentas de criptoactivos" para agencias como las Unidades de Inteligencia Financiera y la Autoridad Europea contra el Lavado de Dinero, entre otras.

Verificaciones "intrusivas" de criptomonedas en la UE

Para muchos dentro de la industria de las criptomonedas, tales disposiciones están "desequilibradas hacia la vigilancia", como el desarrollador de Monero, Riccardo Spagni, comentó a Decrypt.

Como una de las figuras clave detrás de la criptomoneda de privacidad, Spagni argumentó que el AMLR introduce una prohibición general de criptomonedas con "anonimidad mejorada".

"A partir del 1 de julio de 2027, los exchanges y custodios con licencia de la UE tendrán prohibido manejar criptomonedas de privacidad como Monero", dijo. "Esto va mucho más allá del enfoque basado en riesgos que normalmente se aplica al efectivo, tarjetas prepago o incluso mensajería encriptada de extremo a extremo".

Spagni también señala que las nuevas regulaciones requerirán "verificaciones intrusivas" en monederos autoalojados, exigiendo que cualquier transferencia superior a €1.000 entre una cuenta de cliente y un monedero autocustodiado requiera que el proveedor de servicios realice una verificación.

El desarrollador también argumentó que no hay evidencia de que las nuevas regulaciones reduzcan significativamente el crimen.

"Los criminales aún pueden compilar el código de fuente abierta de Monero y comerciar entre pares o a través de plataformas offshore", afirmó. "Lo que realmente hacen las reglas es despojar a los europeos respetuosos de la ley de un equivalente al efectivo digital que los protege de la recopilación de datos, el acoso o el espionaje comercial".

Quizás de manera más condenatoria, Spagni también señaló una contradicción entre el AMLR y los Artículos 7 y 8 de la Carta de la UE, que garantizan la privacidad y la protección de datos.

Debido a esto, sugirió que "los desafíos legales son casi inevitables", y que un mejor compromiso sería reflejar las reglas existentes para el efectivo, lo que significa que las criptomonedas de privacidad estarían permitidas hasta un límite razonable.

Otros participantes de la industria también son cautelosos con las nuevas reglas. James Toledano, COO de Unity Wallet, le dijo a Decrypt que, si bien apoya "AML en el punto de intercambio o de entrada y salida", también advierte que "el espíritu del DeFi" corre el riesgo de ser corrompido o obstaculizado por las regulaciones.

"Si bien estas reglas coinciden con los estándares bancarios tradicionales, no encajan bien con la estructura descentralizada de las criptomonedas", dijo. "Además, pueden y serán fácilmente eludidas, ya que las criptomonedas autocustodiales son verdaderamente globales y los titulares encontrarán otras formas de cobrar sus fichas".

Según Toledano, es probable que la regulación afecte demasiado a los usuarios regulares y a los desarrolladores, y el resultado puede ser empujar partes de la economía de las criptomonedas hacia "canales menos transparentes como mercados negros o oscuros", muy similar a lo que vimos en la infancia de las criptomonedas.

Y Spagni argumentó que las reglas inminentes podrían resultar en una contracción del ecosistema de criptomonedas de la UE.

"Ya estamos viendo deslistados preventivos", afirmó, señalando a los exchanges de criptomonedas Binance y Kraken. "Los comerciantes europeos dependerán cada vez más de exchanges descentralizados, intercambios atómicos y mercados transfronterizos entre pares que quedan fuera de las licencias de la UE".

Fuga de tecnología de privacidad

Al mismo tiempo, Spagni sospecha que las startups de tecnología de privacidad, los criptógrafos y los proveedores de monederos se trasladarán a jurisdicciones que ven la privacidad como una característica, no como un error, "similar a cómo el talento de encriptación fuerte abandonó EE.UU. durante las 'guerras criptográficas' de la década de 1990".

Por otro lado, el AMLR puede convertirse en un catalizador para el avance tecnológico, aunque ubicado principalmente fuera de la UE.

Spagni predijo "una aceleración de puentes de capa 2 amigables para el usuario, esquemas de firma de umbral y atestaciones KYC basadas en pruebas de conocimiento cero destinadas a restaurar la privacidad sin tocar las rampas de entrada de fiat".

Editado por Sebastian Sinclair y Stephen Graves