Block Earner Lanza 'Primer' Préstamo Hipotecario en Australia Respaldado en Bitcoin

Por Vince Dioquino

Block Earner, una fintech con sede en Sídney que ofrece productos de rendimiento y pagos en criptomonedas, está presentando una nueva forma para que los australianos compren viviendas sin vender sus Bitcoin.

Lanzando lo que llama el primer préstamo hipotecario respaldado por Bitcoin en Australia, la firma de criptomonedas ofrece hasta el 50% del valor de una propiedad como préstamo de depósito garantizado contra el Bitcoin del prestatario.

Las criptomonedas se mantienen en custodia con Fireblocks, una plataforma de seguridad de activos digitales. Los pagos se pueden realizar en efectivo o en criptomonedas, y los prestatarios pueden salir antes sin incurrir en una penalización.

"Sabemos que la liquidez se puede desbloquear de manera segura y ayudar a incorporar a estos australianos previamente excluidos en la conversación sobre activos tradicionales," dijo James Coombes, cofundador y director comercial de Block Earner, a Decrypt. "Su 'preparación' es ahora; simplemente no lo parecen."

Por su parte, Charlie Karaboga, CEO y cofundador de Block Earner, caracteriza el producto como "un punto de inflexión" para el financiamiento de propiedades en el sector de activos digitales.

"Les estamos ofreciendo una opción más inteligente, una forma de poner su criptomoneda a trabajar sin renunciar a ella", dijo.

El modelo es sencillo: los usuarios transfieren Bitcoin a un custodio, toman prestado hasta la mitad del valor de la propiedad como depósito y luego obtienen el monto restante de un prestamista tradicional.

El préstamo de Bitcoin es solo de interés durante un máximo de cuatro años, mientras que Block Earner afirma que la estructura permite a los prestatarios mantener la exposición al BTC evitando la liquidación y las implicaciones fiscales de la venta.

Manejo de la volatilidad

Cuando se le preguntó sobre cómo manejarían la volatilidad de Bitcoin, Karaboga le dijo a Decrypt que el préstamo está limitado a una relación préstamo-valor del 60%, lo que significa que la cantidad prestada no puede exceder el 60% del valor del Bitcoin utilizado como garantía.

"Utilizamos un LVR del 60%, el préstamo incluye un componente de pago mensual, y como parte de las regulaciones, si el precio cae bruscamente, Block Earner da a los prestatarios un aviso de 30 días para corregir el LVR mediante un pago en moneda fiduciaria, un pago de garantía o una recarga de Bitcoin", dijo Karaboga.

Explicó que el colchón ayudaría a proteger contra los cambios de precio y reducir el riesgo de liquidaciones forzadas.

"Dentro de este período de 30 días, el cliente o el mercado corrige el LVR, o Block Earner solo vende BTC parcial para solucionarlo," dijo Karaboga a Decrypt. "La vivienda nunca está en riesgo con el precio del Bitcoin."

Block Earner afirma haber registrado más de AUD$110 millones (US$72.4 millones) en intereses de prestatarios durante su lanzamiento suave.

Bloques y ladrillos

El modelo de la empresa parece estar siguiendo los movimientos en el extranjero.

En EE. UU., los reguladores de vivienda están considerando si las criptomonedas pueden ser contabilizadas para la elegibilidad de hipotecas.

Block Earner afirma que los poseedores a largo plazo de Bitcoin y oro ahora tienen un mayor poder adquisitivo, incluso cuando los precios de la propiedad continúan aumentando en términos fiduciarios.

Cuando se mide en Bitcoin, el precio promedio de una casa en Australia ha caído de 627 BTC en 2016 a solo 4,3 BTC en 2024, según se informó.

Si Bitcoin continúa superando la inflación mientras que los precios de las propiedades simplemente la siguen, Block Earner argumenta que usar criptomonedas para acceder a activos del mundo real "no solo es viable, sino que es estratégicamente sólido", y forma parte de un cambio donde los activos digitales ya no están aislados de la economía real.

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