Por Vismaya V
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Coinbase instó al Departamento del Tesoro de Estados Unidos a eliminar las reglas contra el lavado de dinero que tienen décadas de antigüedad, calificándolas de obsoletas, y a adoptar IA y pruebas de conocimiento cero para combatir el crimen financiero en activos digitales.
El exchange de criptomonedas envió una carta al Tesoro el viernes, respondiendo a la solicitud de comentarios de la agencia sobre métodos innovadores para detectar actividades ilícitas que involucran activos digitales.
"Cuando los malos innovan en el crimen financiero, los buenos necesitan innovación para mantener el ritmo", tuiteó el lunes Paul Grewal, director legal de Coinbase.
El Tesoro inicialmente publicó la solicitud en el Registro Federal en agosto.
En una publicación de blog publicada en agosto, Grewal escribió que "La Ley de Secreto Bancario está rota. La tecnología puede solucionarla", señalando que el sistema de cumplimiento actual está "arraigado en requisitos de hace décadas que reflejan protocolos basados en papel diseñados para un sistema financiero" donde las transferencias de fondos toman días.
El exchange ahora ha pedido establecer puertos seguros regulatorios bajo la Ley de Secreto Bancario para empresas que implementen responsablemente IA para mejorar los programas de cumplimiento, con condiciones centradas en la gobernanza y los resultados en lugar de forzar un modelo único para todos.
Federico Fabiano, jefe de Legal y Cumplimiento en Hex Trust, dijo a Decrypt que "la era del cumplimiento de 'marcar la casilla' necesita evolucionar", señalando que la dependencia de las leyes existentes puede que ya no sea sostenible.
"Debemos gobernar colectivamente la integración de herramientas transformadoras como la IA, que, impulsada por la transparencia inmutable de la blockchain, finalmente puede mover el AML más allá del problema de los datos estáticos de bajo valor", afirmó Fabiano, calificando la evolución como "una oportunidad, no una restricción" esencial para asegurar un ecosistema financiero creíble y conforme.
Coinbase señala que los altos costos de cumplimiento representan "barreras formidables de entrada para proveedores de servicios financieros más pequeños, incluyendo startups fintech", y a menudo se transfieren a los clientes a través de tarifas bancarias más altas y negación de servicios financieros, afectando particularmente a clientes de bajos ingresos.
Coinbase también instó al Tesoro a emitir una guía que reconozca claramente las tecnologías de cumplimiento impulsadas por API, incluyendo el delineamiento de casos de uso aceptables, requisitos de privacidad de datos y estándares de interoperabilidad.
"Estados Unidos necesita actuar sobre esto, ahora", tuiteó Grewal.
La carta indica que las reglas actuales obligan a los estadounidenses a completar nuevas verificaciones KYC para cada cuenta financiera, compartiendo sus datos "con docenas de empresas" que deben almacenarlos durante años, creando "objetivos atractivos para los criminales".
Insta a actualizar la Ley de Secreto Bancario para reconocer las identificaciones descentralizadas y las pruebas de conocimiento cero como métodos válidos de verificación de identidad.
Coinbase además solicitó que el Tesoro publique una guía que reconozca explícitamente el filtrado Know-Your-Transaction y la agrupación de análisis de blockchain como métodos de cumplimiento más efectivos.
Coinbase señaló que las instituciones financieras presentan más de 25 millones de informes a FinCEN cada año, en su mayoría sobre actividad legal, sin embargo "la gran mayoría nunca resulta en un seguimiento", y a pesar de una ley de 2020 para modernizar el sistema, "se ha hecho poco o ningún progreso".
El grupo de defensa de la privacidad Coin Center también presentó una respuesta, con el director ejecutivo Peter Van Valkenburgh advirtiendo que las stablecoins en cadenas públicas con requisitos AML tradicionales podrían crear un "panóptico estilo CBDC".
El Tesoro compilará las respuestas en un informe del Congreso para el Comité del Senado sobre Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos y el Comité de la Cámara sobre Servicios Financieros, quienes luego formularán la guía relevante y propuestas legislativas.
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