En Resumen
- Los reportes de lavado de dinero con criptomonedas aumentaron 8,2% en Alemania hasta 8.711 casos, representando un récord del 3,3% de todas las actividades sospechosas.
- Bitcoin predominó en la mayoría de reportes seguido por Ethereum y XRP, mientras bancos enviaron más de 6.000 reportes relacionados con plataformas de trading y servicios de mezcla.
- Schweiger de Hawk señaló que el aumento reflejó tanto el crecimiento en adopción cripto como en crimen financiero general, esperando más reportes con herramientas de IA mejoradas.
Los reportes de lavado de dinero que involucran criptomonedas aumentaron un 8,2% en Alemania el año pasado, según el informe anual de la Unidad de Inteligencia Financiera alemana (FIU).
Los reportes totales relacionados con criptomonedas aumentaron de 8.049 en 2023 a 8.711, representando un récord del 3,3% de todos los reportes de actividad sospechosa (SARs) enviados a la FIU, la agencia responsable en Alemania de combatir el lavado de dinero.
La cifra total marca un aumento del 23,6% desde 2020, con Bitcoin predominando en la gran mayoría de los reportes del año pasado, seguido por Ethereum, XRP, Tether y Litecoin.
Según la FIU, las instituciones de crédito y los bancos enviaron más de 6.000 de los reportes relacionados con criptomonedas, que generalmente se referían a transacciones hacia o desde plataformas de trading, servicios de mezcla y sitios de apuestas.
Y para los analistas de la agencia, esta predominancia de los prestamistas es una señal de que "los actores financieros tradicionales se han convertido desde hace tiempo en observadores clave de los riesgos basados en criptomonedas".
La FIU interpreta el crecimiento en los reportes AML relacionados con criptomonedas como una señal de que el crimen financiero se está adaptando rápidamente a las nuevas innovaciones, y que las criptomonedas se han convertido en una parte clave de estructuras de lavado de dinero complejas e internacionales.
"Los mecanismos subyacentes a menudo eluden los sistemas de control tradicionales y requieren enfoques analíticos avanzados", explica el reporte.
Como ejemplo, el reporte proporciona detalles sobre un caso de lavado de dinero que involucró una red de individuos y canales, con una investigación que abarcó gran parte de 2024 revelando que el participante principal de la red hizo uso de 44 cuentas bancarias y ocho cuentas de trading de criptomonedas.
Dada tal complejidad, la FIU concluye la sección enfocada en criptomonedas de su reporte afirmando que "lidiar con estructuras complejas de lavado de dinero requiere un enfoque coordinado por todas las partes involucradas", y que la rápida evolución de nuevos métodos de lavado requiere un desarrollo igualmente rápido de nuevas técnicas de análisis e investigación.
El crimen financiero en aumento
Para los expertos que trabajan en el área de AML, las cifras récord en Alemania provienen no solo del crecimiento en la adopción de criptomonedas a nivel global, sino también del crecimiento en el crimen financiero en general.
"El aumento de Alemania en reportes de actividad sospechosa relacionada con criptomonedas está impulsado por la combinación de esas dos tendencias", dice Tobias Schweiger, CEO y cofundador de la firma anti-crimen financiero Hawk con sede en Múnich, hablando con Decrypt.
Según Schweiger, los activos digitales están resultando cada vez más atractivos para los potenciales lavadores de dinero porque es más fácil para ellos ocultar flujos de dinero en un libro mayor digital, con mecanismos de detección que luchan por mantenerse al ritmo del cambio.
"La tecnología de libro mayor digital aún es relativamente nueva y las instituciones financieras están en el proceso de actualizar sus procesos y herramientas anti-lavado de dinero para abordar este desarrollo", explica.
Sin embargo, sugiere que la regulación MiCA de la UE jugará un papel cada vez más vital en este contexto, ayudando y requiriendo que las firmas financieras aseguren que sus medidas KYC sean suficientemente robustas.
Y debido a que las medidas de detección y reporte estarán mejorando, Schweiger espera que Alemania y otras naciones continúen viendo un aumento en los reportes de actividad sospechosa relacionada con criptomonedas "durante los próximos años", además de un aumento en reportes que involucran transacciones de moneda fiat.
"Con la adopción de más herramientas de detección impulsadas por IA, las instituciones financieras y los reguladores podrán identificar mejor la actividad ilícita que puede haber pasado desapercibida anteriormente", dice.
Idealmente, a Schweiger le gustaría ver un cambio a corto plazo de reportes reactivos a "mitigación proactiva de riesgos", lo que incluiría un énfasis en análisis en tiempo real así como intercambio de datos entre instituciones y autoridades.
Concluye que "para combatir efectivamente el crimen financiero en la era de las criptomonedas, la consistencia y la implementación de tecnología serán esenciales".